CIBIL Score क्या है? कम स्कोर को सुधारने के आसान तरीके, जानें लोन लेने से पहले क्या करें

CIBIL Score: आज के समय में घर, कार या किसी जरूरी खर्च के लिए लोन लेना आम बात है। लेकिन लोन आवेदन के दौरान बैंक केवल आपकी आय नहीं देखते, बल्कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और CIBIL Score को भी महत्व देते हैं। अच्छा CIBIL Score आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को मजबूत बना सकता है, जबकि कम स्कोर की स्थिति में लोन स्वीकृत होने में मुश्किल आ सकती है या बैंक अतिरिक्त सावधानी बरत सकता है।

हालांकि, कम CIBIL Score का मतलब यह नहीं है कि उसे सुधारा नहीं जा सकता। समय पर भुगतान और जिम्मेदारी से क्रेडिट इस्तेमाल करने जैसी अच्छी आदतों से धीरे-धीरे क्रेडिट प्रोफाइल बेहतर की जा सकती है।

CIBIL Score क्या होता है?

CIBIL Score तीन अंकों का क्रेडिट स्कोर होता है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और पुराने कर्ज के भुगतान व्यवहार की जानकारी देता है। भारत में TransUnion CIBIL क्रेडिट से जुड़ी जानकारी के आधार पर यह स्कोर तैयार करता है।

आसान भाषा में समझें तो CIBIL Score से बैंक और वित्तीय संस्थानों को यह समझने में मदद मिलती है कि आपने पहले लिए गए लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान किस तरह किया है।

CIBIL Score क्यों जरूरी है?

जब कोई व्यक्ति लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है, तो बैंक उसकी क्रेडिट हिस्ट्री की जांच कर सकता है। यदि आपका भुगतान रिकॉर्ड अच्छा रहा है, तो आपकी क्रेडिट प्रोफाइल मजबूत नजर आ सकती है।

हालांकि, सिर्फ CIBIL Score के आधार पर लोन मंजूर या खारिज नहीं होता। बैंक आपकी आय, नौकरी या व्यवसाय, मौजूदा कर्ज और भुगतान क्षमता जैसे कई अन्य पहलुओं को भी देखता है।

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कितना होना चाहिए CIBIL Score?

CIBIL Score आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है। सामान्य तौर पर अधिक स्कोर बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल का संकेत माना जाता है। लेकिन बैंक अपनी नीतियों और अन्य वित्तीय जानकारी के आधार पर लोन का निर्णय लेते हैं। इसलिए केवल स्कोर को देखकर लोन मिलने की गारंटी नहीं मानी जा सकती।

CIBIL Score की गणना कैसे होती है?

आपका क्रेडिट स्कोर कई प्रमुख कारकों से प्रभावित होता है, जिनमें शामिल हैं:

Payment History: EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाए गए या नहीं।
Credit Utilisation: उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का कितना इस्तेमाल किया जा रहा है।
Credit History: आप कितने समय से क्रेडिट का इस्तेमाल कर रहे हैं।
Credit Mix: आपके पास अलग-अलग प्रकार के लोन या क्रेडिट हैं या नहीं।
New Credit: हाल के दिनों में आपने कितनी बार नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है। इन सभी कारकों का आपकी क्रेडिट प्रोफाइल पर प्रभाव पड़ सकता है।

CIBIL Score कम क्यों हो जाता है?

CIBIL Score कम होने की सबसे आम वजहों में EMI या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान देर से करना शामिल है। इसके अलावा क्रेडिट लिमिट का लगातार बहुत ज्यादा इस्तेमाल करना और कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना भी आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को प्रभावित कर सकता है।

कभी-कभी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी दर्ज होने की वजह से भी समस्या हो सकती है। इसलिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को समय-समय पर जांचना जरूरी है।

कम CIBIL Score को कैसे सुधारें?

1. EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर भरें

CIBIL Score सुधारने की दिशा में सबसे जरूरी कदम है कि सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान तय तारीख से पहले या समय पर किया जाए। बार-बार भुगतान में देरी आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर नकारात्मक असर डाल सकती है।

2. क्रेडिट लिमिट का समझदारी से इस्तेमाल करें

क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट लगातार इस्तेमाल करने से बचें। जितनी जरूरत हो उतना ही क्रेडिट इस्तेमाल करें और समय पर बिल का भुगतान करें।

3. बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें

जरूरत न होने पर अलग-अलग बैंकों और वित्तीय संस्थानों में लगातार लोन या क्रेडिट कार्ड के आवेदन करने से बचें। कम समय में कई क्रेडिट enquiries आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को प्रभावित कर सकती हैं।

4. पुराने बकाया को नजरअंदाज न करें

अगर किसी पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड की रकम बकाया है तो उसे लंबे समय तक लंबित न रखें। बकाया राशि को व्यवस्थित तरीके से चुकाने की कोशिश करें।

5. क्रेडिट रिपोर्ट में गलती मिलने पर शिकायत करें

अगर आपकी रिपोर्ट में ऐसा लोन, क्रेडिट कार्ड या भुगतान दिखाई देता है जिसे आपने किया ही नहीं है, तो संबंधित वित्तीय संस्था और क्रेडिट ब्यूरो से इसकी शिकायत करें।

CIBIL Score कितने समय में सुधरता है?

कम CIBIL Score रातों-रात ठीक नहीं होता। एक-दो बार समय पर EMI भरने से स्कोर तुरंत काफी बढ़ जाए, यह जरूरी नहीं है। इसके लिए लगातार अच्छी क्रेडिट आदत बनाए रखना जरूरी है।

इसलिए ऐसे दावों से सावधान रहें जिनमें कोई व्यक्ति कुछ दिनों में आपका CIBIL Score निश्चित रूप से बढ़ाने का दावा करता है।

क्या अच्छा CIBIL Score होने पर लोन पक्का मिल जाता है?

नहीं। अच्छा CIBIL Score लोन आवेदन को मजबूत बनाने में मदद कर सकता है, लेकिन यह लोन स्वीकृति की गारंटी नहीं है।

बैंक आपकी आय, रोजगार या व्यवसाय, मौजूदा देनदारियों, लोन की राशि और भुगतान क्षमता समेत कई बातों का आकलन करता है।

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CIBIL Score खराब होने से कैसे बचाएं?

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाए रखने के लिए:

EMI समय पर चुकाएं।
क्रेडिट कार्ड बिल की समय सीमा का ध्यान रखें।
जरूरत से ज्यादा कर्ज लेने से बचें।
क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट का लगातार इस्तेमाल न करें।
बिना जरूरत कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें।
रिपोर्ट में गलत जानकारी मिलने पर तुरंत शिकायत करें।

CIBIL Score कैसे चेक करें?

अपना CIBIL Score ऑनलाइन चेक किया जा सकता है। इसके लिए CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट का इस्तेमाल किया जा सकता है। कुछ बैंक और वित्तीय ऐप भी ग्राहकों को क्रेडिट स्कोर देखने की सुविधा देते हैं। अपना खुद का CIBIL Score चेक करने से आम तौर पर आपके स्कोर पर नकारात्मक असर नहीं पड़ता। उपलब्ध नियमों के अनुसार, उपभोक्ता को हर कैलेंडर वर्ष में एक बार मुफ्त CIBIL Score और Credit Report प्राप्त करने की सुविधा मिलती है।